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壽險改善財險攀升 上市險企三季報初見端倪

發(fā)布時間:2022-10-19 15:31:00來源: 證券時報

  證券時報記者 劉敬元

  即將于下周發(fā)布三季報的上市險企,業(yè)績輪廓漸漸清晰。據(jù)上市險企發(fā)布的數(shù)據(jù),前三季度,保費收入大多平穩(wěn)增長,財險業(yè)仍有兩位數(shù)以上的增幅,財險龍頭人保財險的盈利也預增25%~30%,顯示出行業(yè)階段上行的特征。

  保險公司人士向證券時報記者介紹,前三季度財險業(yè)普遍貢獻盈利增長,壽險業(yè)由于承保和投資端壓力均較大,且需要補提準備金,盈利下滑趨勢暫時難以扭轉(zhuǎn)。不過,從三季度單季看,壽險新業(yè)務(wù)價值降幅邊際收窄,業(yè)務(wù)正逐步企穩(wěn)。

  壽險漸好財險高景氣

  從承保業(yè)務(wù)看,今年上市保險公司的壽險業(yè)務(wù)和財險業(yè)務(wù)趨勢分化,并不同步。其中壽險業(yè)務(wù)近年深度調(diào)整轉(zhuǎn)型,今年增速保持平穩(wěn)、業(yè)務(wù)價值逐漸向好,財險業(yè)務(wù)呈現(xiàn)高景氣度,保費收入增速達到兩位數(shù)。

  目前,三大財險公司的數(shù)據(jù)均已出爐。其中,人保財險前三季度保費收入3810億元,同比增長10.2%;平安產(chǎn)險保費收入2220億元,同比增長11.4%;太保產(chǎn)險(含太平洋安信農(nóng)險)保費收入1327億元,同比增長12.5%。

  同時,受益于車險出險率下降,以及非車險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和成本管控,財險公司承保效益改善,盈利預增。人保財險(2328.HK)在港交所公告,根據(jù)初步測算,預計前三季度凈利潤同比增加約25%~30%。

  在人保財險業(yè)績提振帶動下,以財險為主的中國人保集團業(yè)績好于同業(yè)。中國人保業(yè)績預增公告顯示,該集團前三季度實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤預計為228.53億元到238.91億元,同比增長10%到15%。

  壽險業(yè)務(wù)方面,上市險企總體平穩(wěn)。前三季度,中國人壽保費收入5541億元,同比微增0.1%;平安壽險保費收入3553億元,小降2.5%;太保壽險保費收入1897億元,同比增長4.4%。

  開源證券非銀金融團隊分析,壽險新業(yè)務(wù)價值(NBV)同比降幅或有所收斂。部分上市險企轉(zhuǎn)型已初見成效,個險代理人隊伍活動率有所提升,隊伍質(zhì)量有望改善,但轉(zhuǎn)型仍在途中,活動率及產(chǎn)能仍有提升空間。該團隊預計上市險企2022年三季度單季或因基數(shù)效應(yīng)影響,NBV同比降幅有所收窄,降幅整體處于10%~40%區(qū)間;預計在銀行降息、股市波動的市場環(huán)境下,儲蓄型保險產(chǎn)品吸引力相對提升,2023年一季度險企NBV同比有望轉(zhuǎn)正。

  壽險公司的盈利既與承保業(yè)務(wù)價值有關(guān),也在很大程度上受到投資情況、準備金計提情況影響。一般而言,投資和準備金方面帶來的影響更大。今年,投資面臨一定市場波動壓力,同時隨著國債利率下行需要進行一定的準備金補充計提,壽險公司的盈利普遍下滑。

  不過,三季度的情況有所好轉(zhuǎn)。國泰君安非銀金融劉欣琦團隊認為,國債收益率曲線下行趨勢放緩,疊加2021年三季度各家公司利潤低基數(shù),預計利好2022年前三季度上市險企歸母凈利潤邊際改善。該團隊預測,中國人保、中國平安前三季度盈利同比分別增長8.3%、6.6%,新華保險、中國人壽、中國太保同比仍可能下滑,但降幅好于上半年。

  加大力度服務(wù)國家戰(zhàn)略

  除常規(guī)保費收入及業(yè)績預增公告外,上市險企還披露了服務(wù)國家大局、實體經(jīng)濟和民生保障情況,為外界了解其今年以來的業(yè)務(wù)情況提供了更多信息。

  中國人壽公告稱,今年以來,該公司加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、國家重點區(qū)域的投資力度。截至9月30日,服務(wù)實體經(jīng)濟投資規(guī)模超過3.3萬億元;全面助推雙碳行動,綠色投資規(guī)模超過4000億元。為落實國家重大決策部署,多措并舉助企紓困,截至9月30日,公司向國有企業(yè)改革、民營及小微企業(yè)發(fā)展累計投資超過4000億元。

  同時,中國人壽發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢,參與多層次社會保障體系建設(shè),不斷滿足多元化的保險保障需求。截至9月30日,該公司在全國承辦200多個大病保險項目,覆蓋近3.5億人,長期護理保險覆蓋2600多萬人,累計在25個省市落地84個城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目。公司不斷豐富新業(yè)態(tài)、新市民保險服務(wù),面向新市民銷售的保險產(chǎn)品累計12款。此外,公司還積極參與養(yǎng)老第三支柱建設(shè),加快推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險全國試點擴面。

  中國人保則披露,截至9月30日,公司累計保額超1400萬億元,同比增長10%;前三季度,賠付支出約2570億元,日均賠付約9.4億元。

  人保集團正在推進六大戰(zhàn)略服務(wù),并取得了一定成效。在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面,截至9月30日,公司通過農(nóng)業(yè)保險提供了1.64萬億元的風險保障;服務(wù)智慧交通方面,為超過1億車險客戶提供交通安全保障;服務(wù)健康養(yǎng)老方面,通過惠民保提供20萬億元的風險保障;服務(wù)綠色環(huán)保方面,加強對綠色低碳領(lǐng)域的投融資服務(wù),投資服務(wù)國家戰(zhàn)略合計超過1萬億元;在服務(wù)科技創(chuàng)新上,累計為集成電路重點客戶提供約7000億元的保險保障服務(wù);服務(wù)社會治理方面,公司積極發(fā)揮保險功能作用和專業(yè)優(yōu)勢,首創(chuàng)“城市保”戰(zhàn)略項目,累計為社會治理提供25萬億元的風險保障。

  中國平安表示,截至9月末,公司綜合運用保險資金、銀行信貸及資產(chǎn)管理等金融資源,累計投入逾5.9萬億元支持實體經(jīng)濟發(fā)展,覆蓋能源、交通、水利等重大基建項目,護航“一帶一路”、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等國家戰(zhàn)略規(guī)劃。公司綠色投融資規(guī)模約3198億元,綠色銀行類業(yè)務(wù)規(guī)模約1842億元;2022年前三季度,環(huán)境類可持續(xù)保險產(chǎn)品實現(xiàn)原保險保費收入約1105億元。

(責編:陳濛濛)

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