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優(yōu)化金融資源供給 銀行業(yè)在服務(wù)實體中提質(zhì)增效

發(fā)布時間:2022-04-13 13:45:00來源: 經(jīng)濟(jì)日報

  又到年報披露季,上市銀行整體業(yè)績亮眼。據(jù)Wind資訊統(tǒng)計,截至4月11日,在A股上市的42家商業(yè)銀行中,24家已披露2021年業(yè)績,包括6家國有大型商業(yè)銀行、7家全國股份制商業(yè)銀行,以及11家城商行和農(nóng)商行。整體來看,24家銀行業(yè)績向好,歸屬母公司凈利潤均實現(xiàn)正增長,其中20家歸屬母公司凈利潤同比增長超過10%。

  加大服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)力度

  在近期召開的業(yè)績發(fā)布會上,多家銀行將利潤增長歸功于服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升。以工商銀行為例,2021年該行公司金融業(yè)務(wù)收入和個人金融業(yè)務(wù)分別為4058億元和3996億元。在公司金融業(yè)務(wù)方面,該行繼續(xù)助力實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,聚焦實體經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),優(yōu)化金融資源供給。

  2021年末,工商銀行民營企業(yè)貸款余額達(dá)3.39萬億元;國家重點支持的高新技術(shù)領(lǐng)域企業(yè)貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額均突破1萬億元;綠色貸款余額2.48萬億元,全年主承銷綠色債券(含碳中和債券)636.37億元;普惠業(yè)務(wù)方面,2021年年末,普惠型小微企業(yè)貸款約1.1萬億元,比年初增加3784.48億元,同比增長高達(dá)52.5%。

  在經(jīng)濟(jì)存在一定下行壓力的大背景下,大型銀行在支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。如建設(shè)銀行年報顯示,2021年建設(shè)銀行發(fā)放貸款和墊款凈額18.17萬億元,較上年增加1.94萬億元,同比增長11.95%;債券投資較上年增加7035.62億元。服務(wù)國家區(qū)域重大戰(zhàn)略,針對京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)三大重點區(qū)域,強(qiáng)化資源配置,提升重點區(qū)域業(yè)務(wù)發(fā)展綜合貢獻(xiàn)?;A(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)中長期、民營企業(yè)、綠色貸款余額同比分別增長16.91%、29.24%、15.21%和35.61%。

  提升對實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效,也讓銀行獲得更多利潤回報。年報顯示,6家國有大型商業(yè)銀行2021年歸屬母公司凈利潤增幅都達(dá)到兩位數(shù),其中,郵儲銀行、中國銀行、交通銀行增幅居前,分別為18.65%、12.28%和11.89%。而工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行歸屬母公司凈利潤總額位列前三位,分別達(dá)3483億元、3025億元和2411億元。

  各銀行凈利潤增幅也有所分化。在股份制商業(yè)銀行中,招商銀行、平安銀行、興業(yè)銀行增幅均超過了20%,而浙商銀行、民生銀行的增幅為2.75%和0.21%。年報顯示,受息差收窄等因素影響,一些銀行的營業(yè)收入增速低于凈利潤的增速,另有部分銀行利息凈收入增幅不及手續(xù)費及傭金凈收入,甚至出現(xiàn)下滑態(tài)勢,個別銀行未來業(yè)績能否持續(xù)穩(wěn)健增長,有待進(jìn)一步觀察。

  數(shù)字化提升服務(wù)效能

  商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效的背后,與近年來大力推動數(shù)字化在全業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用密不可分。年報數(shù)據(jù)顯示,2021年各銀行持續(xù)發(fā)力金融科技。在6家大型銀行中,工商銀行金融科技投入規(guī)模最高,達(dá)259.87億元,占營業(yè)收入的2.76%。另外,建設(shè)銀行金融科技投入235.76億元,農(nóng)業(yè)銀行信息科技投入205.32億元,中國銀行信息科技投入186.18億元,郵儲銀行信息科技投入100.30億元,交通銀行金融科技投入87.50億元。其中,交通銀行同比增長23.60%,增長幅度最高。

  有機(jī)構(gòu)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),過去3年中,從整體來看,上市銀行金融科技投入總額和在營業(yè)收入中的占比均呈逐步走高態(tài)勢。

  不僅如此,不少上市銀行還為數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)行頂層設(shè)計,統(tǒng)籌推進(jìn)相關(guān)工作。中國銀行行長劉金在近日召開的業(yè)績發(fā)布會上表示,中國銀行全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,持續(xù)攻堅關(guān)鍵領(lǐng)域,制定“數(shù)字中銀+”金融科技發(fā)展規(guī)劃,成立了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組,計劃籌設(shè)場景生態(tài)與創(chuàng)新部,統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

  據(jù)介紹,中國銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出新步伐,并賦能各項業(yè)務(wù)提質(zhì)增速。個人業(yè)務(wù)方面,發(fā)布手機(jī)銀行APP7.0版,個人手機(jī)銀行月活客戶同比增長18%,企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)手機(jī)銀行交易客戶分別增長24%和114%。對公業(yè)務(wù)方面,圍繞產(chǎn)業(yè)數(shù)字化需求,加快對公業(yè)務(wù)線上化進(jìn)程,重點建設(shè)交易銀行平臺,運用數(shù)字化手段實現(xiàn)了普惠貸款、跨境匯款、供應(yīng)鏈融資等對公業(yè)務(wù)的全流程線上化,促進(jìn)了產(chǎn)品銷售增長。

  “去年普惠金融線上業(yè)務(wù)余額突破千億元,新版企業(yè)網(wǎng)銀客戶快速增長至555萬。線上化已經(jīng)成為中行加快對公業(yè)務(wù)發(fā)展、融入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的重要推動力?!眲⒔鹫J(rèn)為,數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項系統(tǒng)工程,需要強(qiáng)有力的體制機(jī)制作為保障。據(jù)透露,中國銀行最近正在推進(jìn)科技管理體制改革的相關(guān)方案。

  資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善

  從各家銀行的資產(chǎn)質(zhì)量來看,通過持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),已披露業(yè)績的上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持了穩(wěn)定。同時,值得關(guān)注的是,一些銀行對公房地產(chǎn)不良貸款率同比上升較快,值得警惕。比如,蘇州銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率從2020年末的1.36%升至6.65%,增加了5.29個百分點。

  為防范房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險,目前各家銀行正積極推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。建設(shè)銀行近年來在這方面做了較多探索。據(jù)建設(shè)銀行首席風(fēng)險官程遠(yuǎn)國介紹,截至2021年末,建設(shè)銀行境內(nèi)房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額7300.87億元,增幅6.19%;不良率1.85%,較上年末上升0.54個百分點。他表示,2021年建設(shè)銀行房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量保持相對穩(wěn)定,不良率低于境內(nèi)對公貸款平均不良率,同時重點房企貸款的總量占比相對較少,對資產(chǎn)質(zhì)量的影響總體可控。建設(shè)銀行將滿足房地產(chǎn)領(lǐng)域的合理融資需求,加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,重點推進(jìn)住房租賃戰(zhàn)略,同時做好房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險研判和客戶的監(jiān)測,確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

  據(jù)介紹,截至2021年末,建設(shè)銀行住房租賃綜合服務(wù)平臺已覆蓋全國96%的地級及以上行政區(qū),為1.5萬家企業(yè)、3800萬個人房東和租客提供交易平臺。住房租賃貸款余額1334.61億元,同比增長60.02%。

  建設(shè)銀行副行長李運表示,個人住房貸款是建設(shè)銀行的優(yōu)勢領(lǐng)域,當(dāng)前會積極支持居民家庭的合理住房貸款需求,助力房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。同時,近期個人按揭需求有所回升,建設(shè)銀行將做好針對性的金融服務(wù)。

  另外,從防風(fēng)險的角度來看,不少上市銀行仍有補(bǔ)充資本金的需求。年報顯示,一些銀行的資本充足率較上年出現(xiàn)下滑,如江陰銀行的三項資本充足率指標(biāo)均出現(xiàn)下滑。

  銀行加大信貸投放的同時,如果沒有同步補(bǔ)充資本,就會導(dǎo)致資本充足率下滑。中金公司研究報告認(rèn)為,由于部分上市銀行核心一級資本充足率低于行業(yè)平均水平,出于防范風(fēng)險和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的需要,今年仍有不少銀行需要加大資金本補(bǔ)充力度。

(責(zé)編: 陳濛濛)

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