一直以來，作為我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手，綠色發(fā)展在各個領(lǐng)域得到積極踐行。在“綠水青山就是金山銀山”理念提出15周年的今年，綠色發(fā)展的成效從數(shù)據(jù)中顯現(xiàn)出來。中國人民銀行副行長陳雨露在9月19日召開的2020中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會年會暨中國綠色金融論壇上表示，截至今年上半年，我國綠色貸款余額已經(jīng)超過11萬億元，居世界第一位，綠色債券存量規(guī)模1.2萬億元，居世界第二位。

　　在我國以銀行業(yè)為主導(dǎo)的金融體系中，各家銀行是推動綠色金融發(fā)展的主力軍。從日常經(jīng)營中倡導(dǎo)綠色理念到加入赤道銀行，從綠色金融創(chuàng)新探索到助力重點區(qū)域綠色發(fā)展，為應(yīng)對今年新冠肺炎疫情的挑戰(zhàn)，綠色理念開始為更多的銀行以更為深入的方式所實踐。與此同時，在政策助推下，各家銀行對綠色債券發(fā)行探索進一步深入，而隨著綠色金融的深入發(fā)展，各家銀行也逐漸在財富管理、消費業(yè)務(wù)等領(lǐng)域嘗試綠色布局。未來，如何在助力生態(tài)與社會發(fā)展可持續(xù)性的同時，保持綠色金融發(fā)展的可持續(xù)性，也成為需要各家銀行進一步思考和探索的重要課題。

　　綠色理念不斷深入

　　在9月22日的世界無車日，由北京綠色交易所、微眾銀行及北京綠普惠網(wǎng)絡(luò)科技有限公司推出的“美麗中國 我是行動者”綠色出行普惠平臺成都／瀘州啟動會同步舉行。據(jù)了解，該平臺結(jié)合微眾銀行區(qū)塊鏈社會治理框架“善度”，通過綠能量和碳積分對減排用戶進行獎勵。

　　“我們很榮幸參與到平臺的建設(shè)中，通過區(qū)塊鏈技術(shù)將多方連接在一起，通過數(shù)據(jù)安全可信交換來提升多方協(xié)作的效率。未來，我們將繼續(xù)支持綠色出行，用科技助力環(huán)保，讓我們的生活處處有綠水青山。” 該行分布式商業(yè)科技發(fā)展部副總經(jīng)理、微眾銀行區(qū)塊鏈負責(zé)人范瑞彬表示。

　　這場最近開展的活動，是綠色理念不斷深入銀行業(yè)以及中國社會的一幅真實寫照。進入2020年，突如其來的新冠肺炎疫情更加顯示出綠色發(fā)展的重要性?！盁o論是野生動物等自然生態(tài)環(huán)境的保護還是應(yīng)對氣候變化，均是綠色發(fā)展的重要內(nèi)容。堅持綠色發(fā)展理念，維護生態(tài)環(huán)境的平衡與健康，才是從源頭預(yù)防新型病毒傳染病疫情暴發(fā)的根本之道?！迸d業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委表示。

　　今年以來，銀行系的綠色布局也有所加強。隨著重慶農(nóng)商行、綿陽市商業(yè)銀行的陸續(xù)加入，我國的第4、第5家赤道銀行陸續(xù)誕生。

　　同時，各家銀行在綠色金融方面的探索持續(xù)深入。在“兩山”理念的發(fā)源地浙江，建行浙江分行積極推進綠色新興融資工具創(chuàng)新，加大綠色重點項目信貸投放力度，全力推進“融資”與“融智”相結(jié)合的金融服務(wù)。其創(chuàng)新注冊的“綠色金通”服務(wù)品牌，積極探索創(chuàng)新環(huán)境權(quán)益類貸款和個人金融服務(wù)模式，持續(xù)在綠色工作機制和管理模式上開拓創(chuàng)新。

　　綠色發(fā)展的理念也在重點區(qū)域的建設(shè)中落地生根。4月3日，人民銀行上海總部會同長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)執(zhí)委會等12個部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于在長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)深化落實金融支持政策推進先行先試的若干舉措》。

　　銀行也在其中積極助力。“可鼓勵示范區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)開展‘綠票通’業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)即金融機構(gòu)為符合特定標準的綠色企業(yè)辦理商業(yè)匯票（包括銀票和商票）貼現(xiàn)，并由金融機構(gòu)向人民銀行申請，由人民銀行以優(yōu)惠的資金價格進行票據(jù)再貼現(xiàn)，以有效為綠色中小企業(yè)降低融資成本，目前已在興業(yè)銀行等機構(gòu)落地實施。” 興業(yè)研究首席綠色金融分析師錢立華表示。

　　綠色債券發(fā)行提速

　　在各家銀行發(fā)力綠色金融的過程中，綠色債券作為提供支持的“備糧”，得到了快速的發(fā)展。4月15日，華夏銀行以商業(yè)銀行金融債有史以來最低發(fā)行利率成功發(fā)行2020年第一期綠色金融債券，發(fā)行金額100億元，獲得2.91倍超額認購，發(fā)行利率為2.08%。

　　7月29日，國開行在上海成功通過多市場發(fā)行3年期100億元首單“應(yīng)對氣候變化”專題“債券通”綠色金融債券，發(fā)行利率2.4984%，所募集資金將用于低碳運輸?shù)染G色項目。

　　8月18日，建行綠色債券在納斯達克迪拜成功上市，本次綠色債券發(fā)行包括3年期5億美元和5年期7億美元，募集資金擬專項用于清潔交通類項目。

　　而在這三只綠色債券發(fā)行的背后，也體現(xiàn)出該領(lǐng)域當(dāng)前國際化的特色——

　　華夏銀行邀請安永開展發(fā)行前鑒證。建行債券于發(fā)行前已獲得安永的第三方認證、氣候債券倡議組織認證以及香港品質(zhì)保證局的發(fā)行前認證。國開行方面，以工銀歐洲、匯豐銀行、德意志銀行、浦發(fā)銀行新加坡分行、東方匯理、瑞穗銀行等機構(gòu)為代表的跨境協(xié)調(diào)人，積極協(xié)調(diào)境外投資人認購，境外訂單量超過40億元。

　　在政策的進一步支持下，銀行發(fā)力綠色債券將更加如虎添翼?！皬哪壳拔覈木G色金融市場發(fā)展和監(jiān)管趨勢來看，綠色債券市場制度體系正日趨完善，同時配套的激勵約束措施也在不斷豐富?！卞X立華認為。

　　7月21日，人民銀行發(fā)布《銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)綠色金融業(yè)績評價方案（征求意見稿）》。“其中，將原綠色信貸業(yè)績評價升級為綠色金融業(yè)績評價，同樣，也將綠色債券業(yè)務(wù)納入銀行綠色金融業(yè)績評價考核的業(yè)務(wù)范圍，并明確‘考核結(jié)果納入央行金融機構(gòu)評級’，未來不僅可能會影響銀行業(yè)金融機構(gòu)的MPA考核，還可能影響存款保險費率。”錢立華表示，隨著銀行綠色債券投資被納入金融監(jiān)管統(tǒng)計和考核范圍，商業(yè)銀行應(yīng)該開始重視綠色債券投資。

　　未來，銀行應(yīng)該如何進一步發(fā)力該領(lǐng)域？世經(jīng)未來咨詢公司認為，首先，應(yīng)篩選相關(guān)行業(yè)有債務(wù)融資需求且環(huán)保意識較高的客戶，引入ESG等新業(yè)務(wù)概念，為其設(shè)計綠色債券業(yè)務(wù)綜合性解決方案。其次，要培養(yǎng)或引進一批既熟悉金融又了解可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的復(fù)合型人才，推動綠色債券業(yè)務(wù)人才專業(yè)化，走特色鮮明的綠色銀行人才培養(yǎng)、建設(shè)發(fā)展之路。再次，除在內(nèi)部開展跨部門合作外，還應(yīng)適時引入具備較高水準的第三方認證、資產(chǎn)證券化等專業(yè)機構(gòu)參與項目，共同推動綠色債券等投行業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　綠色產(chǎn)品日漸多元化

　　伴隨著綠色金融的持續(xù)發(fā)展，各家銀行的綠色產(chǎn)品也日漸琳瑯滿目。近期，多家銀行系理財子公司推出ESG理財產(chǎn)品。9月16日，興業(yè)銀行理財子公司興銀理財推出首只ESG理財產(chǎn)品——“興銀ESG美麗中國”，面向興業(yè)銀行私人銀行客戶專屬發(fā)售。

　　據(jù)介紹，該產(chǎn)品重點考慮環(huán)境（E）因素、社會（S）因素和公司治理（G）等方面的表現(xiàn)，通過ESG“標準篩選”“負面篩選”等多個策略，優(yōu)先選擇在ESG方面表現(xiàn)優(yōu)異的市場主體，同時規(guī)避在可持續(xù)發(fā)展責(zé)任、法律責(zé)任、內(nèi)外部道德責(zé)任履行等方面表現(xiàn)不良的“黑名單”企業(yè)，為投資者主動“掃雷”。與此同時，市面上已有中銀理財、農(nóng)銀理財、建信理財?shù)茹y行系理財子公司推出的其他ESG理財產(chǎn)品。

　　而最早在該領(lǐng)域“吃螃蟹”的華夏銀行，目前共發(fā)行ESG主題理財產(chǎn)品20款，也是發(fā)行ESG主題產(chǎn)品最多的銀行機構(gòu)，其中，固定收益類產(chǎn)品11款，混合類產(chǎn)品9款，累計募集金額超過100億元。特別是，ESG主題理財產(chǎn)品表現(xiàn)不俗。其中，“中證華夏銀行ESG指數(shù)”4月份正式上線以來走勢穩(wěn)健，截至8月末，指數(shù)較發(fā)布時上漲22.38%。

　　“ESG投資理念既能推動社會可持續(xù)發(fā)展，也能在有效防控產(chǎn)品投資風(fēng)險的同時實現(xiàn)產(chǎn)品投資收益的提升。在國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)轉(zhuǎn)型升級、資管行業(yè)回歸本源背景下，銀行理財引入ESG投資理念，將有助于銀行與理財子公司的差異化發(fā)展，實現(xiàn)經(jīng)濟效益、社會效益和治理效益的有機統(tǒng)一，相信未來會有越來越多的機構(gòu)加入踐行ESG投資理念的大軍當(dāng)中?！?普益標準研究員王偉預(yù)測。

　　除了綠色理財產(chǎn)品外，其他類型的綠色產(chǎn)品也值得關(guān)注。在近期加快構(gòu)建“國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進”的新發(fā)展格局的要求下，擴大內(nèi)需，培養(yǎng)新型消費的重要性凸顯。在這一背景下，綠色消費信貸的未來可期。那么，銀行下一步應(yīng)該如何開發(fā)這一領(lǐng)域呢？

　　錢立華建議，首先，零售業(yè)務(wù)部門需加強對綠色消費信貸的重視，建立起相關(guān)發(fā)展的體制和機制。其次，應(yīng)對準國家重點支持的目標市場，并根據(jù)國際經(jīng)驗最具發(fā)展?jié)摿Φ哪繕耸袌?，積極進行綠色消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。在已推出的綠色信用卡、綠色汽車消費貸、綠色光伏貸等綠色消費信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進行創(chuàng)新與設(shè)計以及規(guī)模化發(fā)展，讓綠色消費貸滲入社會各個領(lǐng)域，使綠色消費貸更具吸引力與實際意義，提高居民綠色消費能力。