作者：熊志

　　“一聽我準備全款買車，正熱情介紹車的銷售立馬變臉，不再理我。全款買車就這么不受待見么？”在談及今年6月去車展看車的遭遇時，河南鄭州的王女士仍困惑不已。媒體走訪多家汽車銷售門店后發(fā)現(xiàn)，除個別有直營店的新能源車企外，幾乎沒有銷售人員希望消費者全款購車。

　　全款買車在4S店不受待見，相信很多有購車經(jīng)歷的人都有體會。而4S店之所以熱衷于通過各種價格優(yōu)惠措施，激勵消費者貸款分期購車，說白了還是一個“利”字。

　　一方面，貸款購車的方式讓銀行有利可圖，還可以給4S店“返點”，所以對4S店和銷售來說，這都是一種增收的方式；另一方面，一些4S店推出低首付、零利息，能刺激消費者用同樣的預算購買更高價位的車，4S店也能夠獲得更高的利潤。

　　因此，現(xiàn)在不少4S店都將“貸款滲透率”當作銷售的考核指標。不過，如媒體報道所言，基于利益對分期購車的推崇，也衍生出不少亂象。比如，有的4S店雖然打著低首付、零利息的旗號，鼓勵消費者貸款買車，但其背后往往還隱藏著其他費用，如金融服務費等等。

　　正所謂“羊毛出在羊身上”，這些附加費用的收費標準并不十分透明，有的消費者樂呵呵地交完定金，才知道還有其他服務費用。而且這些附加費用，并不比原本該收的利息低多少，所以嚴格來說，有的“零利息”宣傳，本身就涉嫌誤導消費者。

　　而且，低首付甚至零首付購車，的確降低了買車門檻，促進了汽車消費。但讓一些消費者買高于原始預算車價的車，可能導致其透支消費，最終可能因為種種因素而無力還款。

　　此前就有媒體報道，受到近兩年疫情影響，一些借款人還款能力下降，汽車消費貸款糾紛呈現(xiàn)持續(xù)上升的趨勢。汽車貸款不良率上升，對消費者和銀行都絕非好事，對消費者來說，經(jīng)濟壓力加大導致斷供，以后的征信也會受到巨大影響。

　　當然，這并不是說4S店不能分期購車。首先，要保證收費規(guī)范、透明，不能一邊打著低首付、零利息的旗號，一邊收取各種不透明的附加費用，通過轉移收費項目的方式，來誤導那些不太“專業(yè)”的消費者。

　　其次，不應該把分期購車當成面向消費者的唯一選項，一味圍繞“貸款滲透率”來建立銷售考核體系。

　　全款和分期購車的消費者，都是4S店的客戶，4S店理應做到一視同仁，以同樣的服務質(zhì)量來對待。差別化對待，甚至強制辦理貸款，都直接或者間接損害了消費者的自由選擇權；誘惑那些還款能力差的消費者高價購車，是在放大金融風險，更是在損毀自己的口碑。

　　在商言商，4S店追求利潤無可厚非，但不管怎么說，收費要規(guī)范、透明，尊重不同類型的購車者，不能為了利益最大化而誘導宣傳，甚至強制貸款，這是最基本的要求。而對于分期購車的亂象，執(zhí)法部門也應該加強監(jiān)督，讓4S店更守規(guī)矩。（熊志）