新服務為汽車消費添便利
從城市的柏油馬路到鄉(xiāng)間的硬化村道,一輛輛汽車載人、載物,載起千家萬戶的幸福生活,也悄然拉動著一個體量巨大的新服務市場。
從汽車個性化保險到新能源車險特色化產(chǎn)品服務,再到新能源汽車電池租用、汽車融資租賃,包括金融服務在內(nèi)的汽車后市場新服務不斷涌現(xiàn),通過創(chuàng)新供給滿足消費者的多元需求。
汽車金融服務供給更加豐富
“做生意要留存周轉(zhuǎn)資金,全款買車的負擔有點重。”在廣東省深圳市,一家從事電子貿(mào)易的小微企業(yè)負責人王申在二手車經(jīng)銷商處看中了一輛豪華品牌二手車,購車價68萬元。他從汽車金融專員那里得知,交通銀行提供二手車消費貸款服務,便決定貸款買車。
“線上申請、線下面核,前后只用了3小時,銀行就發(fā)放購車貸款47萬元?!蓖跎暾f。
在我國,汽車市場經(jīng)過多年發(fā)展,汽車消費開始從首購為主加速轉(zhuǎn)向以增購、換購需求為主,汽車消費低頻高價、重體驗和服務的特點更加顯著。二手車消費升溫,帶動二手車金融市場蓬勃發(fā)展,從而又推動了二手車市場不斷壯大。
最近,北京市民劉亮在某二手車經(jīng)銷商的線上直播間看中了一輛汽車。“我有買車的打算,了解到平安租賃提供階段性融資租賃服務,能降低購車負擔,一合計,當即就下了單?!薄拔覀?yōu)槎周囐徿囉脩籼峁┸囕v評估及管理服務,提前篩選掉事故車、水泡車、調(diào)表車等,幫助消費者選擇更加真實可靠的車源?!逼桨沧赓U有關負責人介紹。
首付比例低,可選車型多……近年來,融資租賃服務憑借其優(yōu)勢,為越來越多消費者所選擇。2022年,商務部等17部門印發(fā)的《關于搞活汽車流通 擴大汽車消費若干措施的通知》提出,有序發(fā)展汽車融資租賃,鼓勵汽車生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強合作,增加金融服務供給。山西、河南、廣東等多地相關部門發(fā)布政策,鼓勵汽車產(chǎn)業(yè)背景企業(yè)通過設立融資租賃公司或聯(lián)合融資租賃機構,發(fā)展廠商汽車融資租賃業(yè)務。
以中國工商銀行為例,目前已與30余家優(yōu)質(zhì)汽車廠商、經(jīng)銷商集團開展戰(zhàn)略合作,為消費者提供從購車到維修保養(yǎng)、車輛裝飾等全鏈條、全場景金融服務。從全國范圍看,二手車信貸需求快速增長,融資租賃方興未艾,金融機構競相發(fā)力,共同做大汽車金融市場蛋糕。
“在我國擴大內(nèi)需、促進消費的背景下,汽車金融領域利好政策不斷出臺,為汽車金融市場的發(fā)展帶來了新機遇,也為汽車后市場的拓展帶來了新動力?!闭猩蹄y行研究院汽車行業(yè)研究員潘偉說。
車險市場供給水平不斷提升
“我的車因意外事故報廢。報案后,保險機構很快認定了全損,還與4S店合作推出新車置換服務,我用車損險保額補了部分差價買到新車,算下來比市場價還優(yōu)惠了不少?!备=习彩忻耜惿f。
在汽車后市場中,保險發(fā)揮著重要作用。汽車是大件消費,車損涉及金額大,駕車過程也存在一定人身風險。讓消費者放心買車、用車,保險必不可少。近年來汽車產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展,推動車險市場供給水平不斷提升,激發(fā)了汽車消費新需求。
車險市場規(guī)模擴大。機動車保有量和投保量不斷提升,帶動車險業(yè)務長足發(fā)展。2003年我國車險保費為544.62億元,到2022年,財產(chǎn)保險公司機動車輛保險原保險保費收入達8210億元。
風險保障水平提升?!蛾P于實施車險綜合改革的指導意見》自2020年開始實施,交強險有責總責任限額從12.2萬元提高到20萬元,商業(yè)車險保險責任增加。
“跟3年前我投保的商業(yè)車險比,保費下降了300元,保障卻沒減。以前需要另買玻璃單獨破碎險等險種,現(xiàn)在相關保障責任都納入了主險?!焙幽相嵵菔忻窆佬勒f。
據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,2022年交強險承保機動車數(shù)量增長4.3%,保障金額提升4.4%,車均保費下降0.5%?!败囯U綜合改革惠及廣大消費者,正助力挖掘汽車消費潛力?!敝袊kU行業(yè)協(xié)會相關負責人說。
汽車消費延鏈催生定制服務。去年舉行的廈門國際賽車文化節(jié)上,專業(yè)賽事精彩紛呈,體驗活動新意迭出。當?shù)乇kU機構為相關活動參與者定制保險保障,包括急性醫(yī)療費用、意外醫(yī)療費用補償、意外傷殘賠償?shù)?,為推廣賽車文化護航。
“隨著汽車營地、自駕游、各級別賽事活動等日益豐富,保險業(yè)可進一步發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢,運用科技手段,做好風險減量服務。比如,在賽事籌備階段,對場地、設施等進行全面風險評估,提供安全建議和風險保障,運用保險杠桿開展風險管理,在賽事期間做好應急服務等。這不僅能更好激發(fā)汽車后市場的消費需求,還能為保險業(yè)自身發(fā)展開辟新賽道、打開新空間?!敝袊鐣茖W院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠說。
新能源車險市場服務內(nèi)容加速創(chuàng)新。新能源汽車規(guī)模不斷擴大,推動新能源車險業(yè)務快速發(fā)展。2023年上半年,人保財險承保新能源車同比增長54.4%,太保產(chǎn)險新能源車險保費收入同比增長65.1%。有行業(yè)研究報告預測,到2030年新能源車險保費規(guī)模將達5000億元以上。
中國保險行業(yè)協(xié)會于2021年底發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款(試行)》。專屬車險將新能源車中最為重要的“三電”系統(tǒng)納入車損險保障范圍,同時將充電樁等車外設備納入承保范圍,為廣大新能源車主增強保障。近年來,40分鐘救援加電、新能源汽車三電延保、電池超額衰減保險產(chǎn)品等特色化產(chǎn)品服務層出不窮,也讓消費者選購新能源汽車更放心。
去年11月,寶馬(中國)保險經(jīng)紀有限公司正式獲得保險經(jīng)紀業(yè)務許可證。自2018年以來,比亞迪、理想、蔚來等車企紛紛進入車險行業(yè)。專家認為,車企更了解車輛性能、客戶需求,在風險評估方面具備一定優(yōu)勢,進入保險市場有望推動車險精準定價、降低消費成本。
新服務供給支撐做大汽車后市場
從購車者的汽車消費信貸需求,到共享汽車運營方、售后配件服務方、智能終端設備提供方等各方的金融服務需求,新服務供給不斷支撐做大汽車后市場。
創(chuàng)新空間更廣,推動新業(yè)態(tài)發(fā)展?!耙郧百J款只能用來買車,今后想給車加裝配置,比如車衣貼膜、導航設備等,也能從汽車金融公司貸款置辦?!甭犕?S店銷售人員介紹最新政策,最近正在看車的北京市民張弛很是期待。
去年,經(jīng)修訂的《汽車金融公司管理辦法》施行,為汽車金融公司擴大經(jīng)營范圍、拓展營業(yè)地域、豐富融資渠道打開了政策空間。
產(chǎn)品更加多元,滿足細分需求?!叭绻淮涡再I斷電池,價位超過了自己的心理預期。選擇租用電池,現(xiàn)在只需付租金,今后也能升級電池或者享受換電服務?!比ツ?0月底,因看中電池租用服務,安徽合肥市民周彬鵬訂購了一輛蔚來汽車。
隨著新能源汽車滲透率和保有量進一步提升,消費者對于產(chǎn)品服務的需求更加多樣化,發(fā)展新能源汽車后市場為汽車金融帶來了新機會。
服務更加優(yōu)質(zhì),增強顧客體驗感。“我看中的就是這款紅旗車。”吉林長春市民竇浩寧向記者展示手機上的車輛信息。
“現(xiàn)在線上就可以看到車輛的三維全景圖,信息一目了然?!备]浩寧說,這種線上看車的形式,降低了線下看車的時間和精力成本。
看車、購車的線上化,帶動了汽車金融服務積極“上線”。打開一汽汽車金融有限公司推出的“一汽汽金”小程序,線上就能測算消費者的貸款額度,還有針對不同車型提供的多樣化金融方案。消費者能直觀地看到首付和月付金額,貸款申請、信用評估和還款等操作也可以線上完成。
“未來,汽車金融服務的參與主體可圍繞‘汽車生態(tài)’各環(huán)節(jié),為汽車后市場發(fā)展提供高效、高質(zhì)量的金融服務。”吉林大學經(jīng)濟學院副院長王倩說。
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