從12月15日起，個人養(yǎng)老金制度在全國全面實施。什么是個人養(yǎng)老金？買個人養(yǎng)老金對個人有什么好處？新華訪談連線中央財經(jīng)大學(xué)社會保障研究中心主任、教授褚福靈進行熱點解讀。

　　新華訪談：什么是個人養(yǎng)老金？

　　褚福靈：個人養(yǎng)老金是個人自愿參加市場化運作，政府進行政策性引導(dǎo)的一個補充養(yǎng)老保險制度，它是面向個人的。

　　新華訪談：個人養(yǎng)老金與基本養(yǎng)老保險是什么關(guān)系？有基本養(yǎng)老保險，為何還推行個人養(yǎng)老金制度？

　　褚福靈：基本養(yǎng)老保險是保障基本生活，但為了滿足多元化的養(yǎng)老需要，還可再買一份個人養(yǎng)老金，它們之間是互補的關(guān)系。

　　新華訪談：買個人養(yǎng)老金對個人有什么好處？

　　褚福靈：購買個人養(yǎng)老金會享有一定的稅收優(yōu)惠。目前，一個月繳費最高限額是1000元，一年最多可以存1.2萬元，這筆錢就可以減免稅。此外，退休后領(lǐng)取個人養(yǎng)老金時還要交稅的。按照現(xiàn)行的文件規(guī)定，個人養(yǎng)老金是單獨計稅的，稅率比較低。當(dāng)然，你最后交多少稅，和領(lǐng)取的方式還有關(guān)系?？偟膩碚f，國家會有一定的稅收優(yōu)惠，稅率也是最低的那檔。至于到底能優(yōu)惠多少，這里面還有考慮很多不確定因素。

　　新華訪談：個人養(yǎng)老金和儲蓄、理財、商業(yè)養(yǎng)老保險有何不同？

　　褚福靈：有較大的區(qū)別，個人養(yǎng)老金里面的產(chǎn)品都是經(jīng)過篩選的，在安全性、業(yè)績上都是較好的產(chǎn)品，國家會對其進行監(jiān)管。此外，個人養(yǎng)老金算是一種長期存款，需要達到領(lǐng)取條件才能領(lǐng)取。

　　新華訪談：有網(wǎng)友擔(dān)心，退休以后領(lǐng)取的養(yǎng)老金會不會縮水？

　　褚福靈：個人養(yǎng)老金是長期存款、長期投資、長期運作的產(chǎn)品，由金融機構(gòu)及相關(guān)部門聯(lián)網(wǎng)進行監(jiān)管，保證資金安全，防止跑冒滴漏。所有參與機構(gòu)都經(jīng)過一定的遴選，運作比較規(guī)范。此外，個人養(yǎng)老金與電子社?？ń壎?，領(lǐng)取時候會把所有的錢都轉(zhuǎn)到社?？?，通過社?？▉戆l(fā)放，所以，國家通過這些監(jiān)督管控，和系統(tǒng)實時跟蹤，來試圖確保資金安全存儲，安全運作，通過保值增值發(fā)揮養(yǎng)老的作用。

　　新華訪談：個人養(yǎng)老金賬戶里的資金怎么用？

　　褚福靈：個人養(yǎng)老金可以購買多種產(chǎn)品，包括穩(wěn)健型、保守型、冒進型等不同的理財產(chǎn)品。消費者在購買產(chǎn)品時，可根據(jù)個人的風(fēng)險承受能力來作出決策。

　　新華訪談：如果突發(fā)意外，個人養(yǎng)老金可以繼承家人嗎？

　　褚福靈：可以繼承。

　　新華訪談：如果需要花錢，個人養(yǎng)老金可以提前領(lǐng)取嗎？要達到哪些條件？

　　褚福靈：個人養(yǎng)老金的領(lǐng)取有一定條件，例如，達到退休年齡、終身殘疾，移居國外、罹患大病、失業(yè)、因故生活貧困等都可領(lǐng)取，但是需要走一定的申請程序。最后領(lǐng)取的錢會轉(zhuǎn)到社會保障卡里。這筆個人養(yǎng)老金，可以一次領(lǐng)出，也可多次領(lǐng)出?？傊@筆錢既具有長期的存儲要求，同時又有一定靈活性。

　　新華訪談：如何吸引更多人開戶？在制度設(shè)計上還需要完善什么？

　　褚福靈：個人養(yǎng)老金是新事物，很多人會存在觀望心態(tài)。建議，產(chǎn)品設(shè)計應(yīng)當(dāng)更加簡明，更加便捷；產(chǎn)品設(shè)計要重在收益，能夠穩(wěn)健投資，適度保值增值。

　　策劃：儲學(xué)軍 車玉明

　　統(tǒng)籌：李曉云 李由 商亮

　　記者：關(guān)心 于子茹