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多家銀行開展“雙11”消費貸利率優(yōu)惠活動 進一步釋放居民消費活力

發(fā)布時間:2023-11-10 09:18:00來源: 央廣網(wǎng)

  央廣網(wǎng)北京11月9日消息(記者唐婧)據(jù)中央廣播電視總臺經(jīng)濟之聲《環(huán)球新財訊》報道,隨著“雙11”購物節(jié)臨近,多家銀行紛紛開展“雙11”消費貸利率優(yōu)惠活動,年利率最低可達3%。專家認為,消費貸利率下降有助于擴大消費,促進銀行盈利增長,但消費貸的發(fā)展也應該在適度合理的范圍之內(nèi),消費者應該量力而為,將自己的債務水平保持在合理限度之內(nèi)。

  

  近期,多家銀行相繼推出消費貸利率促銷活動,通過直接降低貸款利率或發(fā)放紅包、優(yōu)惠券、抽獎等方式吸引借款人辦理或使用貸款,個別銀行優(yōu)惠后的利率降到了3%。例如,浦發(fā)銀行近日發(fā)布的消費貸產(chǎn)品信息顯示,只要在特定日授信審批通過且完成授信簽約的客戶,就有機會享受3%的年化利率優(yōu)惠券。盡管3%的消費貸利率是個例,不過,近期大部分銀行的消費貸利率也都已經(jīng)降到4%以下,比如,建設銀行主打的消費貸產(chǎn)品最高授信20萬元,年利率最低為3.95%。此外,招商銀行的消費貸產(chǎn)品額度最高30萬元,并發(fā)放8折、9折不等的利率優(yōu)惠券。

  某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理說:“個人就是3.6%至5.0%之間,現(xiàn)在都在降息,不能保證是多少?!?/p>

  他告訴記者,近期消費貸的授信金額主要集中在20萬元至50萬元區(qū)間,最高消費貸款金額可以達到100萬元。主要的貸款用途集中在裝修、購買家具、家電、汽車等領域。

  中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為,消費貸作為銀行的重要業(yè)務,一方面可以擴大銀行的盈利范圍,另一方面也能刺激、擴大消費,拉動經(jīng)濟增長。

  郭田勇表示:“把利率水平降得更低,一方面給消費者讓利,另外一方面有利于擴大消費貸的業(yè)務量。能夠降到百分之三點幾的貸款利率,在當前情況下,從中可以看出商業(yè)銀行還是對相關業(yè)務非常重視的,是舍得投入本錢的。”

  今年以來,銀行消費貸“價格戰(zhàn)”輪番打響,貸款利率一降再降。在中秋節(jié)、國慶節(jié)雙節(jié)期間,各大銀行也曾推出消費貸利率優(yōu)惠活動。招聯(lián)首席研究員董希淼認為,消費貸利率持續(xù)走低主要是因為今年以來,銀行的資金成本明顯下降。

  董希淼說:“今年以來,銀行多次下調(diào)了存款利率,央行也多次調(diào)整政策利率,兩次實施降準,銀行的資金成本有了比較明顯的下降,所以資金端的成本下降體現(xiàn)到資產(chǎn)端,銀行可能下降消費貸款的利率?!?/p>

  值得注意的是,并不是所有人都可以申請到最低利率的消費貸,銀行會設計相應的風險模型,審核貸款人的個人征信情況、社保公積金和銀行流水,甚至包括貸款人職業(yè)的穩(wěn)定性等。貸款額度和利率會根據(jù)評估結(jié)果進行調(diào)整,而且消費貸資金只能用于個人消費。

  某銀行上海分行消費金融事業(yè)部總經(jīng)理姜煒說:“我們有自己的風險模型來合理地控制消費者的資金用途是否合規(guī),讓其不能用于一些非法的投資,個人的負債能力要適當,收入和預期能掛鉤?!?/p>

  對個人消費者而言,董希淼建議,可以適當應用消費貸,但不能過度借貸。特別是年輕消費者,應該堅持量入為出、合理借貸,將個人的債務控制在合理水平,不可盲目借貸,更不能以卡還卡、以貸還貸。一般來說,每個月還貸的支出不宜超過家庭收入的一半,最好能控制在三分之一以內(nèi)。

(責編:郭爽)

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