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合力建設(shè)個人養(yǎng)老保障體系 激活養(yǎng)老需求市場

發(fā)布時間:2022-04-26 10:36:00來源: 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

  我國社會養(yǎng)老保險制度的建立及改革已有十多年歷史,目前逐步形成了“社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合”的籌資模式,建立起多層次養(yǎng)老保險體系。但隨著人口老齡化的加快,我國養(yǎng)老保險面臨覆蓋面窄、統(tǒng)籌層次低、隱性債務(wù)和個人空賬等諸多嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。因此,針對當(dāng)前社會養(yǎng)老保險實踐中出現(xiàn)的難點痛點,推出有針對性的改革與完善措施,是健全社會保障亟待解決的核心問題。

  4月21日,《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》發(fā)布,這是中央關(guān)于個人養(yǎng)老保險的又一重要政策。作為頂層設(shè)計,《意見》明確了個人養(yǎng)老金制度的總體要求、發(fā)展方向、長遠(yuǎn)目標(biāo)和實施路徑,將有效整合養(yǎng)老保障資源,統(tǒng)籌全局,推動協(xié)調(diào)各方共同努力,加快推進(jìn)多層次養(yǎng)老保險制度進(jìn)程。

  大格局已定,后續(xù)政策如何盡快落地,精準(zhǔn)實施?這首先有賴于相關(guān)政府職能部門的響應(yīng)速度和配合效率,即能否形成高質(zhì)量的管理合力。從《意見》的宏觀指導(dǎo)來看,涉及包括稅收優(yōu)惠、養(yǎng)老產(chǎn)品設(shè)計運營、資金投資管理等多個方面。比如單是一個養(yǎng)老稅收政策如何制定才能更快牽引市場的問題,就需要人社部、財政部、稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會等數(shù)個職能部門各司其職,合作完成。此外,提高稅收優(yōu)惠額度,激發(fā)社會對養(yǎng)老產(chǎn)品更廣泛購買力的同時,風(fēng)險如何管控,又將直接考驗政策執(zhí)行監(jiān)管各部門在創(chuàng)新過程中的聯(lián)合風(fēng)險應(yīng)對能力。從目前情況看,我國個人養(yǎng)老領(lǐng)域雖然嘗試過一些稅收優(yōu)惠試點,但區(qū)域覆蓋有限,效果不達(dá)預(yù)期。最大的問題是后續(xù)稅收優(yōu)惠跟不上,出現(xiàn)了政策真空。這種有始無終的改革值得深思。

  推動個人養(yǎng)老金發(fā)展,政策層面搭臺是一方面,另一方面還得看金融機(jī)構(gòu)的操作能力。從規(guī)定的個人養(yǎng)老金資金賬戶投資范圍看,包括銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等,領(lǐng)域還是比較寬泛的。但不可忘記的是,養(yǎng)老金產(chǎn)品的特性決定了對風(fēng)險的排斥,有追求穩(wěn)定收益的明顯偏好。從長期趨勢看,我國養(yǎng)老金市場的資金無論存量還是增量,都會越來越大,投資競爭也會更加激烈。如何通過國內(nèi)投資,甚至是全球資源配置,讓中國人的養(yǎng)老錢實現(xiàn)長期穩(wěn)定的保值增值,對金融投資機(jī)構(gòu)來說,將是一個很大的挑戰(zhàn)。

  面對養(yǎng)老資金投資的“藍(lán)?!?,金融機(jī)構(gòu)該如何把握?毋庸置疑的是,高超的投資能力和優(yōu)良的投資收益將是競爭的硬核。但要做到這一點,保持與時俱進(jìn)的創(chuàng)新能力最為重要,包括能持續(xù)深度關(guān)注市場需求的能力,保持投資產(chǎn)品鮮明特色和差異化的能力等。不同的金融行業(yè)應(yīng)更注重本行業(yè)的投資長項,比如保險產(chǎn)品應(yīng)偏重長期保障,銀行理財應(yīng)注重穩(wěn)健配置,基金投資組合強(qiáng)調(diào)的是市場敏感度,而券商資管則應(yīng)更具專業(yè)投顧特色等。如此才能滿足多元化的社會養(yǎng)老需求,最終激活養(yǎng)老需求市場。

  面對新一輪的個人養(yǎng)老金政策,各職能部門和金融投資機(jī)構(gòu)是否真的準(zhǔn)備好了、勁兒往一處使呢?(江 帆)

(責(zé)編: 李雨潼)

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