2023年企業(yè)貸款加權平均利率為3.88% 持續(xù)創(chuàng)有統(tǒng)計以來新低
2023年,企業(yè)貸款加權平均利率為3.88%,持續(xù)創(chuàng)有統(tǒng)計以來新低——
金融助力實體經濟“輕裝前行”(銳財經)
1月24日,中國人民銀行決定:自2月5日起,下調金融機構存款準備金率0.5個百分點(不含已執(zhí)行5%存款準備金率的金融機構);自1月25日起,分別下調支農再貸款、支小再貸款和再貼現(xiàn)利率各0.25個百分點。這是中國推動降低社會綜合融資成本的又一最新舉措。
2023年,企業(yè)貸款加權平均利率為3.88%,持續(xù)創(chuàng)有統(tǒng)計以來新低。中國人民銀行表示,將靈活適度、精準有效實施穩(wěn)健的貨幣政策,持續(xù)推動經濟實現(xiàn)質的有效提升和量的合理增長。
融資成本明顯下行
本次下調后,金融機構加權平均存款準備金率約為7%,將向市場提供長期流動性1萬億元。
“我國目前法定存款準備金率平均水平為7.4%,與國際上主要經濟體央行相比,空間較大,這是補充銀行體系中長期流動性的一個有效工具。”在1月24日國新辦舉行的新聞發(fā)布會上,中國人民銀行行長潘功勝說。
此前,中國人民銀行已有效實施了一系列利率政策。中國人民銀行副行長宣昌能說,去年央行兩次降低政策利率、調整優(yōu)化住房信貸政策、進一步推動存款利率市場化,各項舉措有力推動了企業(yè)融資和居民消費信貸成本明顯下行。
“2023年,企業(yè)貸款加權平均利率為3.88%,同比下降0.29個百分點,持續(xù)創(chuàng)有統(tǒng)計以來新低;超過23萬億元的存量房貸利率完成下調,平均降幅0.73個百分點,每年減少房貸借款人利息支出約1700億元。利率水平的整體下行有效減輕了企業(yè)、居民的利息負擔,有助于激發(fā)貸款需求,優(yōu)化金融資源配置,更好暢通國內經濟循環(huán)。”宣昌能說。
在談及貨幣政策取向時,潘功勝說,過去幾年,與發(fā)達經濟體貨幣政策大放大收相比,中國的貨幣政策操作比較穩(wěn)健,貨幣政策調控和傳導機制也在不斷豐富完善,為可持續(xù)地支持經濟發(fā)展創(chuàng)造了條件?!爱斍?,我國貨幣政策仍然有足夠的空間,我們將平衡好短期和長期、穩(wěn)增長和防風險、內部均衡和外部均衡的關系,強化逆周期和跨周期調節(jié),為經濟運行創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。”潘功勝說。
信貸結構持續(xù)優(yōu)化
截至2023年末,普惠型小微貸款余額同比增長23.27%,“專精特新”、科技中小企業(yè)貸款增速分別是18.6%和21.9%,制造業(yè)中長期貸款余額同比增長31.9%……多個數(shù)據(jù)都顯示出信貸結構持續(xù)優(yōu)化。
國家金融監(jiān)督管理總局政策研究司司長李明肖在1月25日國新辦舉行的新聞發(fā)布會上說,總局堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨,圍繞科技創(chuàng)新、先進制造等重點領域,不斷完善金融監(jiān)管政策,引導金融機構加大金融支持力度,增強金融服務能力,切實推動經濟社會高質量發(fā)展。
在支持科技創(chuàng)新方面,引導有關單位將更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新,根據(jù)初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同發(fā)展階段科技型企業(yè)需求,針對性提供多元化金融服務。
在支持先進制造方面,聯(lián)合發(fā)布《制造業(yè)卓越質量工程實施意見》《關于加快傳統(tǒng)制造業(yè)轉型升級的指導意見》等政策文件,引導金融機構把支持制造業(yè)高質量發(fā)展擺在更加突出的位置,有力支持制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。
“健全科技貸款盡職免責和不良容忍機制,小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點。截至2023年末,全國高新技術企業(yè)貸款余額同比增長20.2%,其中中長期貸款和信用貸款占比均超過四成?!崩蠲餍ふf。
防范化解金融風險
當前,中國金融風險總體可控,金融機構經營整體穩(wěn)健,金融市場平穩(wěn)運行。
一方面,銀行業(yè)、保險業(yè)經營情況穩(wěn)健。2023年末,銀行業(yè)金融機構資產總額417.3萬億元,同比增長9.9%;銀行業(yè)金融機構不良貸款余額3.95萬億元,較年初增加1495億元,不良貸款率1.62%;商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為84.2%,保持在較低水平。2023年末,保險公司總資產29.96萬億元,同比增長10.4%,綜合和核心償付能力充足率分別為196.5%和127.8%,償付能力保持充足。
另一方面,存量風險穩(wěn)妥有序化解和處置。從全國范圍看,當前中小銀行經營穩(wěn)健,資產質量保持穩(wěn)定,資本實力顯著增強。中小銀行資本充足率、撥備覆蓋率、資產質量總體上都處于比較好的水平,相關經營和監(jiān)管指標均處于合理健康水平。從全國來看,個別風險較高的中小銀行,其數(shù)量和資產總額以及不良資產總額,無論是占整個銀行業(yè)的比例還是占中小銀行體系的比例都是非常低的。
“對于風險較高的中小銀行,我們一方面實施高強度監(jiān)管,逐步使它的風險收斂;同時,與地方黨委政府和相關部門一起‘一行一策’,謀劃實施改革化險的路徑及相應舉措。”國家金融監(jiān)管總局副局長肖遠企說。
潘功勝說,去年以來,金融機構在金融管理部門的指導下,著力支持房地產企業(yè)特別是頭部房企的融資渠道穩(wěn)定。下一步,中國人民銀行將堅持系統(tǒng)觀念、底線思維,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。
王俊嶺
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