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銀行理財凈值化轉(zhuǎn)型后的新故事

發(fā)布時間:2023-09-26 15:10:00來源: 中國新聞網(wǎng)

  2023年過半,沉寂已久的固收類理財又一次站上了“C”位。大眾對理財產(chǎn)品的信心回歸也逐步成為共識。當一場新的游戲開始讀檔,無論是產(chǎn)品體系優(yōu)化、投研能力提升、銷售渠道拓展、金融與科技的融合,都開始向市場講述一些新故事。

  按下變速鍵

  2004年,在銀行理財市場萌芽期,中國光大銀行推出了國內(nèi)首支人民幣理財產(chǎn)品,成為了銀行理財創(chuàng)新的急先鋒。15年后,在市場即將變速的前夕,同樣的任務落到了其全資控股的理財子公司上。2019年9月,光大理財作為全國首家股份制商業(yè)銀行理財子公司落戶青島。

  “在凈值化改造的市場環(huán)境下,客戶風險偏好極易受到?jīng)_擊,這意味著我們必須時刻踩對市場節(jié)奏,不能在市場拐點犯太多錯誤”,在固定收益產(chǎn)品部總經(jīng)理許哲眼中,大眾投資者對于固收類產(chǎn)品的期待和要求,直接影響著凈值化改造的進程。

  半年之后,光大理財?shù)谝恢划a(chǎn)品“陽光金頤享1號”面世,定位養(yǎng)老主題,采用五年期封閉式管理。在這樣一個銀行理財剛剛告別保本的時間節(jié)點上,選擇發(fā)布一款與當時市場主流產(chǎn)品屬性不完全相同的理財產(chǎn)品,算是相當冒險的舉動。

  而隨后不確定性的確也接踵而至,作為“陽光金頤享1號”的投資經(jīng)理,李青坪和產(chǎn)品一同經(jīng)歷了最困難的時刻。新成立的“陽光金頤享1號”正好碰上大調(diào)整時期,產(chǎn)品凈值遇到回撤,在長達兩個月內(nèi)幾乎都沒什么漲幅。與此同時,5年封閉期帶來的低流動性也成為了普通投資者猶豫的因素。但是現(xiàn)今來看,這只產(chǎn)品不僅如期實現(xiàn)約定份額返還,成立以來漲幅也達到了15.28%(截至2023年9月15日,數(shù)據(jù)來源:光大理財)。

  之后,光大理財繼續(xù)在創(chuàng)新的路上高歌猛進,先后推出了市場首只數(shù)字人民理財產(chǎn)品、首只基礎設施公募REITs投資產(chǎn)品、首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品、首只目標盈產(chǎn)品等等;業(yè)績方面也是多點開花,陽光橙安盈系列、陽光金添利系列、天天購系列都有產(chǎn)品拿獎上榜。從2022年一季度起,普益標準開始把理財公司納入銀行理財收益排行,光大理財收益能力就沒跌出過前三。這或許意味著,光大理財在凈值化轉(zhuǎn)型階段,已經(jīng)在風險、收益、流動性上取得了很好的平衡。那另外一個要點,就是如何將凈值化的改變,簡單明了地告訴投資者。

  “大部分普通投資者對顏色的敏感程度都要遠高于生澀的文字條款”,在光大理財產(chǎn)品市場部總經(jīng)理何清眼中,基于上述創(chuàng)新理念誕生的七彩陽光產(chǎn)品體系,將會是理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型后,幫助投資者清晰了解一款產(chǎn)品風險收益特征的關鍵。光大理財?shù)摹捌卟赎柟猱a(chǎn)品體系”使用陽光的七原色,分別代表權益類、混合類、固定收益類、現(xiàn)金管理類、另類資產(chǎn)類、私募股權類、結構化投融資類產(chǎn)品,并根據(jù)資產(chǎn)屬性、投資比例和風險等級,在7個一級菜單的基礎上衍生出20多個邊界清晰的二級菜單,方便投資者從源頭更加直觀地理解產(chǎn)品。

  “任何單一個人、機構都無法撼動周期性資產(chǎn)輪動的發(fā)生,最樸實也是最有效的方式就是建立足夠豐富扎實的產(chǎn)品容器,使投資者無論在任何一種市場環(huán)境下,都可以找到適合自己的投資品,把選擇的權力交給投資者,讓投資者有機會抓住最有優(yōu)勢的資產(chǎn)”。對于這幾年來資管市場發(fā)生的周期性事件,何清并沒有將其視為消極的信號,因為在機遇與挑戰(zhàn)并存的當下,更能體現(xiàn)銀行理財多資產(chǎn)多策略的優(yōu)勢,清晰完整的多元化產(chǎn)品體系已然成為光大理財?shù)狞c睛之筆。

  把橋搭起來

  在任何一個消費行業(yè)都不變的定理是,產(chǎn)品和渠道,就像人的雙腿,齊頭并進才能走得最快,一長一短,則容易摔倒。在凈值型新發(fā)產(chǎn)品體系逐步完善的喜悅下,理財子公司很快注意到了銷售渠道端出現(xiàn)的機會。

  “開放銀行能夠?qū)I(yè)務嫁接到其他銀行端,我們也可以”,因此,作為公司創(chuàng)新架構的開放平臺部,以及從總經(jīng)理王希到每一名一線員工,都被賦予了更深層次的職能:實現(xiàn)跨行代銷,拓展服務客群。

  盡管從商業(yè)邏輯上,渠道開放,互惠互利聽起來具備可行性。但在實際操作中,王希和他的同事們很快便感受到了阻力。

  “理財子公司的資產(chǎn)投向往往與其母行的風險偏好關聯(lián)性較強,這導致在其他銀行渠道準入時需要耗費大量的時間去交流和理解”,王希在解構理財子公司渠道拓展痛點時,也將信息不對稱視為其中的重要因素。

  “渠道開放對于各大母行來說肯定是利大于弊的,但對于旗下的理財子公司來說,機會變多的同時,也意味著競爭將更加激烈”,關于母行對理財子公司渠道拓展的態(tài)度,王希這樣補充道。

  另一方面,在橋的另一端,普通投資者的決策也再變得復雜,需要從過去的保本理念中跳脫出來,在不同風險系數(shù)的理財產(chǎn)品中做抉擇。所以,渠道開放導致的產(chǎn)品數(shù)量繁多和同質(zhì)化的問題,本質(zhì)上是在加重客戶的決策負擔。

  因此,對于最早獲批成立的光大理財來說,搭橋行動刻不容緩。結合不斷完善的七彩陽光產(chǎn)品體系,光大理財近年來根據(jù)市場變化及渠道需求,不斷靈活調(diào)整產(chǎn)品布局方向,通過標簽化、明晰化的方式來降低客戶的閱讀門檻。

  產(chǎn)品結構優(yōu)化、銷售渠道拓展,在銀行理財行業(yè)因為理財子公司成立被按下變速鍵后,光大理財也成為了行業(yè)里為數(shù)不多率先破局的品牌。

  銀行理財?shù)男鹿适?/strong>

  在產(chǎn)品體系優(yōu)化成功實現(xiàn)了銀行理財向凈值化轉(zhuǎn)型、行外代銷渠道拓展進一步擴大了服務客群,提高投資回報率、降低風險暴露是凈值型產(chǎn)品常態(tài)化的下一項挑戰(zhàn)。

  在經(jīng)歷了2022年市場調(diào)整之后,2023年上半年銀行理財客戶的風險偏好明顯收緊,在資產(chǎn)端的配置策略方面,光大理財做了積極調(diào)整。比如,在寬松的貨幣資金環(huán)境下,在資產(chǎn)配置端適當提升產(chǎn)品的杠桿;其次在資產(chǎn)結構上,提升低波類資產(chǎn)占比,降低產(chǎn)品整體的波動性,提升客戶投資體驗;同時在混合類和權益類產(chǎn)品方面漸進加碼,根據(jù)客戶需求和市場變化靈活調(diào)整資產(chǎn)配置,全力提升產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)。

  “數(shù)據(jù)是數(shù)字經(jīng)濟生產(chǎn)的核心要素。理財公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型離不開數(shù)據(jù)、算力、算法”,在光大理財首席技術官楊宇心中,數(shù)字化轉(zhuǎn)型對于理財子公司來說早已成為“必答題”,數(shù)據(jù)服務能力在提升投研能力,優(yōu)化產(chǎn)品管理,還有拓展銷售渠道等多實際應用場景都將發(fā)揮重要作用。

  “對于理財公司而言,數(shù)字化建設的關鍵,在于必須提出一個公司級戰(zhàn)略。”楊宇進一步補充道。在“科技為舟”戰(zhàn)略引領下,光大理財管理團隊目標一致,用強有力的執(zhí)行,實現(xiàn)了業(yè)務和技術的深度融合,在數(shù)字化建設方面構建起護城河。

  毫無疑問,理財子公司成立的這三四年,同樣也是銀行理財行業(yè)高度承壓的階段。產(chǎn)品轉(zhuǎn)型、投資者風險教育、渠道拓展的呼聲與壓力從未停息。理財子公司在變化中自我修煉,潛心成長,開啟了新的征程。

  自2019年成立,四年以來,光大理財管理資金規(guī)模超過1.3萬億元,累計為投資者創(chuàng)造收益近1300億元,服務客戶數(shù)超過700萬戶。公司團隊規(guī)模從最初近40人的先遣隊,發(fā)展成為300人的主力軍。這份堅持的初心,正在為萬億理財行業(yè),刻畫出一副逐漸清晰的一流資管機構的畫像。

  過去幾年,光大理財選擇采用《財富開放麥》《加油!理財“星”生代》等創(chuàng)新理財宣傳形式與投資者真誠交流,零距離揭秘了理財子公司的前世今生。在銀行理財又一次回到聚光燈下之后,以熱愛致敬投資者,以專業(yè)回報投資者,光大理財或許還有更多新故事可講,9月26日,不如我們一起來聽聽看。

(責編:陳濛濛)

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