證券時(shí)報(bào)記者 吳家明

　　今年以來，多個(gè)城市的新房與二手房成交量有所回暖，剛需置業(yè)者和換房的改善型購(gòu)房者也都越來越多。或許是看到了其中的機(jī)會(huì)，有不少貸款中介開始做起了墊資買房的生意，實(shí)則是為了騙取經(jīng)營(yíng)貸，當(dāng)中暗藏風(fēng)險(xiǎn)。

　　換房缺錢？墊資貓膩多

　　“我最近想換房，雖然已經(jīng)看中了一套新房，但手上的房子一時(shí)間賣不出去，銀行目前又沒有傳統(tǒng)的房產(chǎn)抵押貸款，一時(shí)不知道怎么辦。”作為改善型購(gòu)房者的陳浩(化名)最近想在深圳龍崗換房，但由于二套房名義購(gòu)房需要7成首付，資金周轉(zhuǎn)不過來的他有些苦惱。不過，他告訴記者，最近收到多個(gè)打著墊資買房名號(hào)的貸款中介電話，聲稱可以先借錢給他，鎖定心儀的房源。

　　記者與一些貸款中介交談后發(fā)現(xiàn)，墊資買房是指購(gòu)房者向貸款中介借款，然后全款購(gòu)房，等拿到不動(dòng)產(chǎn)證后再向銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸來償還貸款中介的借款。如果購(gòu)房者手上沒有注冊(cè)公司，這些貸款中介還會(huì)幫忙處理，從中收取高額的服務(wù)費(fèi)。

　　“以1000萬元房產(chǎn)為例，如果購(gòu)房者是首次購(gòu)房要先準(zhǔn)備300萬元首付資金，剩下700萬元?jiǎng)t由貸款中介墊付；二套房則需要準(zhǔn)備700萬元首付資金，剩下300萬元由貸款中介墊付。隨后，購(gòu)房者全款將房屋買下后，貸款中介將協(xié)助購(gòu)房者申請(qǐng)一筆銀行經(jīng)營(yíng)貸資金，還清墊資，然后再由購(gòu)房者向銀行按月還款?！币晃毁J款中介告訴記者。

　　俗話說“天上不會(huì)掉餡餅”，“對(duì)于這700萬元或300萬元的墊付資金，我們墊資的費(fèi)用是萬分之8，也就是1萬元每天的利息需要8元錢。另外，申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸的服務(wù)費(fèi)是貸款總額的1%至2%?！边@位貸款中介告訴記者，“一般來說，手上有不動(dòng)產(chǎn)證在手的客戶比較好操作，目前購(gòu)買新房之后立刻申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸一般會(huì)被銀行否決，這時(shí)客戶就拿原來的房子去申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸；如果客戶是購(gòu)買二手房，銀行通過的概率較高，但我們也會(huì)審查客戶的征信等各種資質(zhì)。”

　　記者發(fā)現(xiàn)，不同貸款中介提出墊資買房的方式大同小異。值得注意的是，銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《關(guān)于開展不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)的通知》，要求各銀保監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻認(rèn)識(shí)不法貸款中介亂象的嚴(yán)重危害，部署開展為期六個(gè)月的不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)。記者在調(diào)查過程中，有貸款中介表示已經(jīng)看到相關(guān)整治信息，但目前業(yè)務(wù)依舊可以正常辦理，只是受理的銀行變少而且審批趨嚴(yán)。若通過經(jīng)營(yíng)貸墊資買房的路子行不通，則可以操作消費(fèi)貸、企業(yè)貸款的方式，但額度不高且利率較高。

　　不能輕信所謂“渠道”

　　此外，記者在多個(gè)主要的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)搜索墊資買房，依舊有不少擔(dān)保公司的信息彈出，這些擔(dān)保公司所提供的抵押類貸款業(yè)務(wù)，已經(jīng)是正規(guī)銀行明令禁止的業(yè)務(wù)。

　　或許正是因?yàn)闃鞘谐霈F(xiàn)回暖信號(hào)，購(gòu)房者增多，貸款中介發(fā)現(xiàn)其中的機(jī)會(huì)。除了墊資買房，記者還發(fā)現(xiàn)包括租金貸等五花八門的貸款名目和推銷方式，聲稱可以給購(gòu)房者先行提供資金鎖定房源，但都暗藏風(fēng)險(xiǎn)，擾亂正常金融市場(chǎng)秩序。

　　有曾經(jīng)接觸過墊資買房的購(gòu)房者告訴記者，如果銀行的經(jīng)營(yíng)貸沒有通過，墊資所需要的利息也是一筆不少的費(fèi)用。有分析人士表示，墊資買房存在許多風(fēng)險(xiǎn)，特別不能輕信貸款中介所謂的“渠道”，這些經(jīng)過虛假包裝過后的經(jīng)營(yíng)貸申請(qǐng)資料被審查發(fā)現(xiàn)后，借款人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸不成反而加重了財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。除此之外，可能還會(huì)有誠(chéng)意金、保證金、墊資費(fèi)等各種名目繁多的費(fèi)用。

　　“銀行要加強(qiáng)貸款人資質(zhì)審核，加強(qiáng)對(duì)員工行為管理，必要時(shí)可以通過將不良中介納入黑名單等方式規(guī)范貸款業(yè)務(wù)；中介機(jī)構(gòu)需要主動(dòng)向客戶揭示經(jīng)營(yíng)貸與住房按揭貸款之間的差異性，就違規(guī)將經(jīng)營(yíng)貸資金挪用于購(gòu)房的法律后果和不良影響進(jìn)行合理提示；消費(fèi)者則要加強(qiáng)資金安全意識(shí)，合理合規(guī)辦理貸款業(yè)務(wù)。”諸葛數(shù)據(jù)研究中心高級(jí)分析師陳霄表示。