警惕瞄準(zhǔn)大學(xué)生的“培訓(xùn)貸”陷阱
不懂合同條款、害怕影響征信、退費(fèi)要求無(wú)果
警惕瞄準(zhǔn)大學(xué)生的“培訓(xùn)貸”陷阱
盡管每月有2000元生活費(fèi),但這半年來(lái),在安徽合肥讀大一的學(xué)生楊云,仍過(guò)得十分拮據(jù)。因?yàn)橛?80元要轉(zhuǎn)入一個(gè)小額貸款平臺(tái),這項(xiàng)貸款甚至并不是她自己辦理的。
每月支付880元,12期分期,總計(jì)10560元的費(fèi)用,是楊云報(bào)名參加的線上原畫培訓(xùn)班的“學(xué)費(fèi)”。聽完一節(jié)直播課后,楊云在該培訓(xùn)機(jī)構(gòu)“老師”的“鼓勵(lì)”下,一步步簽訂了貸款協(xié)議。
幾天前,多次申請(qǐng)退款無(wú)果的楊云,通過(guò)律師向全國(guó)12315平臺(tái)和國(guó)家信訪局提交了投訴,目前正在等待結(jié)果。對(duì)于她的投訴,該培訓(xùn)機(jī)構(gòu)并未作出回應(yīng)。
楊云的遭遇并非個(gè)案。
中青報(bào)·中青網(wǎng)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),不少涉世未深的大學(xué)生被各式各樣的在線培訓(xùn)課程宣傳吸引:繪畫、PS、剪輯、配音等,零基礎(chǔ)也可以輕松學(xué)習(xí),邊學(xué)習(xí)邊接單,機(jī)構(gòu)老師介紹資源,月入過(guò)萬(wàn)很簡(jiǎn)單……針對(duì)沒(méi)有積蓄的大學(xué)生,許多培訓(xùn)班還打出了“先學(xué)后付”“免息分期”的廣告,背后的小額貸款平臺(tái)更是五花八門。
3月30日,中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)與共青團(tuán)中央發(fā)布消費(fèi)警示,提醒廣大青年學(xué)生消費(fèi)者,理性考慮超前消費(fèi),審慎選擇貸款機(jī)構(gòu),避免陷入不良“校園貸”陷阱。
不少大學(xué)生成了不良商家緊盯和收割的“韭菜”。他們?yōu)楹螘?huì)一步步落入陷阱?
“先學(xué)后付”“免息分期”步步引導(dǎo)去貸款
去年8月下旬,即將步入大學(xué)的楊云琢磨著尋找一份副業(yè),“讀大學(xué)后就不用向父母要錢了”。偶然間瀏覽到一個(gè)微信公眾號(hào)推薦的原畫課程,她被“可以兼職”“先學(xué)后付”的條件吸引,添加了課程負(fù)責(zé)人的微信。
一番課程介紹后,該負(fù)責(zé)人邀請(qǐng)楊云參加了當(dāng)天的直播公開課。楊云回憶說(shuō),公開課上介紹了很多原畫創(chuàng)作的不同風(fēng)格和當(dāng)天報(bào)名的優(yōu)惠活動(dòng),她動(dòng)心了。但對(duì)于高額的“學(xué)費(fèi)”,她作為學(xué)生無(wú)法自己承擔(dān),家長(zhǎng)也應(yīng)該不會(huì)同意花這么多錢學(xué)習(xí)畫畫。
在楊云提供給中青報(bào)·中青網(wǎng)記者的聊天記錄中,這位負(fù)責(zé)人向她詳細(xì)介紹了“邊學(xué)邊賺”的方式:“學(xué)費(fèi)都是分期免息,下個(gè)月才開始支付第一期,我們也有外包內(nèi)推,邊學(xué)邊賺。你也可以先從低班學(xué)起,后續(xù)接單賺錢了再升班?!彪S即,他為楊云辦理了“免預(yù)訂費(fèi)100元”的優(yōu)惠,并要求她填寫了“入學(xué)信息”,包括姓名、最高學(xué)歷、QQ號(hào)、手機(jī)號(hào)碼、身份證號(hào)碼、緊急聯(lián)系人手機(jī)號(hào)碼等,并備注“信息僅用于登記學(xué)籍,不會(huì)另作他用”。
“他說(shuō)不要擔(dān)心費(fèi)用問(wèn)題。我說(shuō)我沒(méi)有錢交定金,他還幫我申請(qǐng)了免預(yù)訂費(fèi)。我當(dāng)時(shí)真的信了,就覺(jué)得還有這么好的公司。”楊云告訴記者,在她確定要報(bào)名后,該負(fù)責(zé)人打來(lái)了電話,教她如何辦理學(xué)費(fèi)分期。
“操作是他幫忙進(jìn)行的,問(wèn)我要了姓名、電話、家庭住址等個(gè)人信息,還要走了銀行卡號(hào)、身份證號(hào)。我當(dāng)時(shí)其實(shí)有點(diǎn)猶豫,但又覺(jué)得在電話里說(shuō)別人是騙子,太不尊重人了。我想,萬(wàn)一他不是騙子呢?”楊云決定一邊“先弄著”,一邊去網(wǎng)上查詢一下推出這門培訓(xùn)的公司——廣州某原畫動(dòng)漫文化發(fā)展有限公司。“看到百度搜索里,有評(píng)價(jià)寫了‘靠譜’倆字,我就放心了?!?/p>
最后,楊云選擇了12期分期付。手續(xù)辦好后,對(duì)方向她發(fā)來(lái)了4份文件:《委托扣款授權(quán)書》《代扣授權(quán)書》《借款合同》和《委托擔(dān)保合同》,這時(shí)她才發(fā)現(xiàn),原來(lái)辦理的學(xué)費(fèi)分期付,就是貸款。
和楊云一樣,在云南昭通讀大一的劉青十分喜歡畫畫。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)廣告添加了一家機(jī)構(gòu)的“老師”微信后,她購(gòu)買了商業(yè)插畫系列課程,并辦理了“學(xué)費(fèi)”分期。
劉青告訴記者,該“老師”承諾的“學(xué)習(xí)3個(gè)月后就可以接單賺錢”的誘惑太大了,“她還告訴我,有老師一對(duì)一輔導(dǎo),班主任監(jiān)督學(xué)習(xí)”。于是,她在“老師”指導(dǎo)下,交了100元定金并預(yù)留了課程學(xué)習(xí)名額。
“交了定金還沒(méi)報(bào)班時(shí)我就不想報(bào)了,但‘老師’說(shuō)不退還100元定金,說(shuō)定金可以轉(zhuǎn)為學(xué)費(fèi),又引導(dǎo)我交了200元定金?!眲⑶嗾f(shuō),當(dāng)自己提出沒(méi)有錢報(bào)班時(shí),對(duì)方告知可以分期付款,一個(gè)月400元左右。
“聽到分期付款后,我答應(yīng)報(bào)班了,但其實(shí)這400元占了我近一半的生活費(fèi)。”她說(shuō),通過(guò)對(duì)方分享的鏈接,她填寫了姓名、手機(jī)號(hào)碼、身份證號(hào)和家庭住址等信息,在某平臺(tái)辦理了9期分期貸款。
通過(guò)社交平臺(tái)上的廣告,記者隨機(jī)添加了一家插畫培訓(xùn)課程的咨詢?nèi)藛T微信,并預(yù)約了當(dāng)晚免費(fèi)的“人氣老師訓(xùn)練營(yíng)”。
2個(gè)小時(shí)的直播課結(jié)束后,該工作人員介紹學(xué)費(fèi)時(shí)說(shuō),“可以支持12期分期,不需要額外利息,信用卡、花唄都可以”,并稱“新手學(xué)到3個(gè)月左右就可以參加接單了,插畫是這個(gè)社會(huì)必備的一個(gè)設(shè)計(jì)技能,全職去從業(yè)都是高薪,應(yīng)屆生薪資6000-8000元都是最基本的”。
不再聽課的5個(gè)多月里,她還在還貸款
參與了一個(gè)月的課程學(xué)習(xí)后,劉青覺(jué)得,“課程質(zhì)量并不好,大多是作品評(píng)析”。她想退掉余下的課程費(fèi),卻遭到了拒絕。她坦言,“他們開始說(shuō)不退定金,到后面說(shuō)可以幫我停課,等我以后想學(xué)了再繼續(xù)聽??吹竭@種態(tài)度,我就逐漸意識(shí)到自己被騙了”。
協(xié)商無(wú)果。盡管劉青早已不再聽課,但貸款還在進(jìn)行。害怕影響征信的她,“只能繼續(xù)償還貸款了”。
楊云在學(xué)習(xí)PS技巧感到“吃力”時(shí),也提出過(guò)退課。對(duì)方卻鼓勵(lì)她要堅(jiān)持。“我當(dāng)時(shí)也在想,這是我自己要學(xué)習(xí)的內(nèi)容,怎么能輕易放棄呢?”
于是,她堅(jiān)持了下來(lái)??呻S之而來(lái)的大學(xué)軍訓(xùn)、繁忙的學(xué)業(yè)讓她無(wú)暇顧及線上課程。隨著學(xué)校反詐宣傳等教育的開展,她也逐漸意識(shí)到,自己遇到了陷阱。
去年11月,她再次正式提出退課,對(duì)方卻稱,根據(jù)簽訂的合同已經(jīng)不能退費(fèi)了?!拔耶?dāng)時(shí)也看不太懂那些合同內(nèi)容,又怕逾期不還款會(huì)影響個(gè)人征信,對(duì)今后的生活造成影響。我想大不了就把錢還完,就當(dāng)自己吃了個(gè)虧?!?/p>
楊云向中青報(bào)·中青網(wǎng)記者出示了這些電子文件。記者發(fā)現(xiàn),盡管課程銷售公司為廣州某原畫動(dòng)漫文化發(fā)展有限公司,但其貸款平臺(tái)卻是浙江一家網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司。
天眼查顯示,近一年來(lái),這家原畫動(dòng)漫文化發(fā)展有限公司被起訴的開庭公告有5件,均為“教育培訓(xùn)合同糾紛”。在黑貓投訴平臺(tái),針對(duì)上述公司、平臺(tái)的投訴不斷發(fā)生。
社交平臺(tái)上,也有不少大學(xué)生網(wǎng)友曬出了自己報(bào)名網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)課程被誘導(dǎo)分期貸款的經(jīng)歷,其中不乏通過(guò)投訴追回“學(xué)費(fèi)”的年輕人。
許多被騙大學(xué)生稱,這些復(fù)雜的合同條款是他們的“盲區(qū)”,也成了培訓(xùn)機(jī)構(gòu)截?cái)嗤速M(fèi)要求的“法寶”。
西安的大四學(xué)生張嵩比楊云和劉青幸運(yùn),已經(jīng)追回了自己的“學(xué)費(fèi)”。
因?yàn)樯ひ魲l件不錯(cuò),他在某機(jī)構(gòu)報(bào)名了配音培訓(xùn)課。報(bào)名時(shí),對(duì)方稱可以分期付學(xué)費(fèi)。但開課后,他發(fā)現(xiàn),課程質(zhì)量并不高,“只有一兩節(jié)實(shí)操課,后面的課程就很水了”。
當(dāng)他提出退課時(shí),對(duì)方也拿出了套路,“要么拖延,要么就是轉(zhuǎn)學(xué)別的課程”。不過(guò)最后,學(xué)法學(xué)專業(yè)的他在當(dāng)?shù)孛窬膸椭乱亓俗约旱膶W(xué)費(fèi)。
不再聽課的5個(gè)多月里,楊云還在還貸款。這讓她懊悔不已,“寒假期間沒(méi)有生活費(fèi),我連自己的生日紅包和壓歲錢都?jí)|進(jìn)去了,還是不夠還款,我又不敢找家長(zhǎng)要,只能跟兄弟姐妹借錢,弄得我姐姐現(xiàn)在都不理我了”。
“都說(shuō)大學(xué)是進(jìn)入社會(huì)的第一步,但我當(dāng)時(shí)還沒(méi)開始大學(xué)生活,就栽了個(gè)跟頭?!睏钤茻o(wú)奈地說(shuō),“如果這次投訴不能成功,暑假我只能去打工掙錢還貸款了”。
社會(huì)各方力量亟須加大對(duì)不良“校園貸”的關(guān)注
中消協(xié)與共青團(tuán)中央近日發(fā)布的消費(fèi)警示中提到,在“校園貸”風(fēng)靡的背后,也存在著嚴(yán)重隱患。一方面,當(dāng)前“校園貸”市場(chǎng)存在辦理貸款業(yè)務(wù)門檻低、經(jīng)營(yíng)者資質(zhì)參差不齊、身份審核形同虛設(shè)、合同信息不透明、風(fēng)險(xiǎn)提示不充分等一系列問(wèn)題;另一方面,由于大學(xué)生三觀尚未完全成熟,物質(zhì)需求旺盛,對(duì)未知事物的好奇心強(qiáng),但自身控制能力較差,風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱,再加上社會(huì)經(jīng)驗(yàn)缺乏,容易落入不法分子的圈套。
盡管“先學(xué)后付”的模式已經(jīng)廣泛存在于教育行業(yè),但由于教育機(jī)構(gòu)需要借助第三方金融機(jī)構(gòu)、貸款公司等平臺(tái)實(shí)現(xiàn)“先學(xué)后付”,其中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)需要警惕。
北京市京師律師事務(wù)所律師金琳認(rèn)為,像楊云遇到的教育機(jī)構(gòu)以“先學(xué)后付”作為幌子,實(shí)際上是引誘學(xué)員到小額貸款平臺(tái)貸款,既涉嫌虛假宣傳,也涉嫌消費(fèi)欺詐。“如果教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)人員使用脅迫方式強(qiáng)制要求消費(fèi)者購(gòu)買課程服務(wù),或者不允許消費(fèi)者退課退費(fèi),要求消費(fèi)者繼續(xù)接受服務(wù)的,還會(huì)涉嫌強(qiáng)迫交易罪?!苯鹆仗嵝?,如果簽訂合同時(shí)根本沒(méi)留意就誤簽了具有“霸王條款”的不公平合同,也可指出對(duì)方的違法違規(guī)之處。若對(duì)方置之不理,建議以相關(guān)證據(jù),如前期與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)銷售人員的聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄、簽約合同等,向12315、網(wǎng)上信訪、工商管理部門、地方金融監(jiān)管局等進(jìn)行舉報(bào)投訴。此外,還可以向法院提起訴訟,通過(guò)訴訟途徑維權(quán)。
針對(duì)大學(xué)生關(guān)心的“不履行還款是否會(huì)影響個(gè)人征信”的問(wèn)題,金琳說(shuō),小貸公司放款對(duì)于征信有沒(méi)有影響,要看放款方是否有接入央行征信系統(tǒng),“沒(méi)有接入征信系統(tǒng)的平臺(tái),一般都是沒(méi)有達(dá)到接入要求,這類平臺(tái)的貸款利息比其他平臺(tái)要高很多,并且此類平臺(tái)經(jīng)常出現(xiàn)暴力催收等惡性事件,我國(guó)嚴(yán)厲打擊高利息貸款和暴力催收,所以不要使用該類貸款,以免給自己帶來(lái)危害”。
她還表示,如向消費(fèi)者協(xié)會(huì)、黑貓投訴平臺(tái)等公益性消費(fèi)投訴平臺(tái)進(jìn)行投訴舉報(bào)依舊不能解決問(wèn)題,或被騙數(shù)額較大(如3000元以上),建議通過(guò)法律途徑維權(quán),向法院提起訴訟或者向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
不良“校園貸”為迎合大學(xué)生的消費(fèi)需求,不斷翻新其騙局和陷阱。中消協(xié)與共青團(tuán)中央呼吁社會(huì)各方力量加大對(duì)不良“校園貸”的關(guān)注,積極構(gòu)建多方協(xié)同共治的格局,完善行業(yè)準(zhǔn)入、運(yùn)營(yíng)監(jiān)管體系,明確行業(yè)準(zhǔn)入門檻,健全行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制,排查整頓違規(guī)機(jī)構(gòu),針對(duì)大學(xué)生提供定制化、規(guī)范化、安全放心、真實(shí)透明、風(fēng)險(xiǎn)可控的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
(應(yīng)受訪者要求,文中楊云、劉青和張嵩均為化名)
中青報(bào)·中青網(wǎng)記者 孟佩佩 來(lái)源:中國(guó)青年報(bào)
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