三方機構(gòu)相繼開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)
近日,天天基金、盈米基金、螞蟻基金等多家獨立基金銷售機構(gòu)通過對接各家商業(yè)銀行、上線個人養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額等一系列措施,使得投資者可以在其平臺上直接參與個人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)。
中國證券報記者采訪發(fā)現(xiàn),環(huán)節(jié)較多、動力不足等問題或是影響?yīng)毩⒒痄N售機構(gòu)開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)進度的重要因素。此外,在業(yè)務(wù)場景和功能已經(jīng)完備的情況下,如何通過投教、投顧等業(yè)務(wù),更好地讓投資者充分參與個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),是擺在包括獨立基金銷售機構(gòu)在內(nèi)的各參與主體面前的新課題。
陸續(xù)展業(yè)
12月9日,中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)布的“個人養(yǎng)老金系列問答”稱,鼓勵商業(yè)銀行和證券公司、獨立基金銷售機構(gòu)在資金賬戶開立、賬戶綁定、個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品銷售等方面強化合作,為參加人提供更為便捷的投資服務(wù)。
近一周,中國證券報記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),天天基金、盈米且慢、螞蟻基金等獨立基金銷售機構(gòu)的個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)陸續(xù)展業(yè)。
記者梳理發(fā)現(xiàn),截至12月10日,天天基金接入了交通銀行、工商銀行,盈米基金對接了工商銀行、平安銀行,螞蟻基金接入了興業(yè)銀行,騰安基金接入了工商銀行。此外,記者獨家獲悉,京東肯特瑞基金首批將對接工商銀行、平安銀行,并將于12月22日正式對外銷售個人養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額。
在此基礎(chǔ)上,在相關(guān)銀行注冊個人養(yǎng)老金賬戶的投資者可在各個獨立基金銷售機構(gòu)的APP上購買養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額,或參與個人養(yǎng)老金的其他業(yè)務(wù)。
截至12月10日,天天基金已上線129只個人養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額,盈米基金上線超過120只,螞蟻基金上線50多只。京東肯特瑞基金表示,對129只個人養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額將全部代銷。
證監(jiān)會發(fā)布個人養(yǎng)老金基金銷售機構(gòu)名錄中,共有7家獨立基金銷售機構(gòu),分別是天天基金、螞蟻基金、騰安基金、盈米基金、同花順基金、京東肯特瑞基金、雪球基金。
需多方助力
不過,記者發(fā)現(xiàn),并非所有獨立基金銷售機構(gòu)都已開展相關(guān)業(yè)務(wù),仍有一些三方平臺準(zhǔn)備不足,暫未確定確切展業(yè)時間。而環(huán)節(jié)較多、動力不足等或成為阻礙其開展業(yè)務(wù)的主要原因。
“個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)涉及參與主體多,需要打通的環(huán)節(jié)多。”天天基金對中國證券報記者表示,平臺在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下,經(jīng)過與中國結(jié)算、商業(yè)銀行通力合作,才成功上線個人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士分析,部分個人養(yǎng)老金資金賬戶開戶銀行本身就屬于個人養(yǎng)老金基金銷售機構(gòu),參加人可直接在該銀行開立個人養(yǎng)老金基金專用交易賬戶,進行個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品的投資,因此從銀行的角度來說,沒有與其他獨立基金銷售機構(gòu)合作的迫切性,這是獨立基金銷售機構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的一大難點。
同時,個人養(yǎng)老金投資強調(diào)“讓利于民”,相關(guān)政策規(guī)定,在基金投資費率方面,個人養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額類別不收取銷售服務(wù)費,并對管理費、托管費提供優(yōu)惠費率,同時銷售平臺的申購費率也提供一定優(yōu)惠。在此背景下,獨立基金銷售機構(gòu)或存在動力不足的情況。記者梳理發(fā)現(xiàn),目前,盈米基金旗下且慢平臺針對個人養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額不收取銷售費,天天基金、京東肯特瑞基金也均表示將為用戶提供優(yōu)惠的銷售費用。
此外,在業(yè)務(wù)場景和功能已經(jīng)完備的情況下,如何通過投教、投顧業(yè)務(wù),更好地讓投資者充分參與個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),是擺在包括獨立基金銷售機構(gòu)在內(nèi)的各參與主體面前的新課題。
京東肯特瑞基金介紹,其針對潛在人群進行的用戶調(diào)研發(fā)現(xiàn),目前有四成用戶持觀望態(tài)度,表示對安全性及產(chǎn)品不夠了解。盈米基金表示,未來需要提供更多元的投教內(nèi)容,提升投資者的養(yǎng)老認(rèn)知,并加強投前的投資者教育,讓投資者在充分知情與了解的情況下,自主做出養(yǎng)老金儲備選擇。
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