信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范化發(fā)展 多家銀行調(diào)整“分期”業(yè)務(wù)
本報記者 李 冰 余俊毅
近日,多家銀行對其信用卡分期業(yè)務(wù)做出了調(diào)整,主要包括下線自動分期業(yè)務(wù)、并將“分期手續(xù)費”調(diào)整為“分期利息”等。
業(yè)界普遍認(rèn)為,銀行對信用卡分期業(yè)務(wù)進行調(diào)整是落實監(jiān)管要求的體現(xiàn),同時也是從消費者權(quán)益保護角度出發(fā)進行產(chǎn)品及業(yè)務(wù)優(yōu)化。
根據(jù)建設(shè)銀行公告稱,自2022年12月30日起,該行龍卡益貸卡(金卡、白金卡)新生成的已出賬單,將不再進行自動分期。建設(shè)銀行信用卡中心客服人員表示,調(diào)整下線龍卡益貸卡自動分期功能,便于用戶更好地規(guī)劃每次已出賬單的還款安排,用戶可以自主選擇是否進行分期。
同日,浙商銀行也宣布,自2022年12月30日起,浙商銀行繽紛卡、點金卡、增金卡、京東金融聯(lián)名卡,將取消自動分期服務(wù)。
上述兩家銀行在公告中還表示,如客戶有信用卡分期需求,可通過手機銀行、微信銀行等自助渠道進行申請,浙商銀行可申請消費分期和賬單分期,建設(shè)銀行僅可申請辦理賬單分期業(yè)務(wù)。
“銀行正在加速優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展模式,為消費者提供息費適中、特色鮮明的信用卡產(chǎn)品,助力‘雙循環(huán)’新發(fā)展格局構(gòu)建?!闭新?lián)金融首席研究員董希淼表示,未來銀行應(yīng)從客戶需求出發(fā)優(yōu)化產(chǎn)品,并將合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶,以更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引和留住持卡人。
博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對記者坦言,“信用卡自動分期業(yè)務(wù)在辦理過程中可能會產(chǎn)生侵犯辦卡人知情權(quán)和選擇權(quán)等問題,這方面侵權(quán)紅線不好把握,另外從業(yè)務(wù)的角度來講,進入存量時代的信用卡行業(yè)需要更注重合規(guī)和對現(xiàn)有客戶的挖潛,提升替身服務(wù)品質(zhì),才能綁定更多優(yōu)質(zhì)用戶。”他同時預(yù)測,“后續(xù)會有更多銀行跟進調(diào)整信用卡的自動分期業(yè)務(wù)?!?/p>
一直以來,信用卡自動分期業(yè)務(wù)宣傳的亮點都是“還款零壓力”,但在展業(yè)過程中存在的“申請易取消難”、“違背客戶意愿隨意辦理”等問題。信用卡用戶周女士對《證券日報》記者表示,“只刷了幾次信用卡,就莫名其妙被自動分期?!?/p>
同時,近些年信用卡相關(guān)投訴率一直較高。2022年第二季度,涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴39687件,占投訴總量的48.6%。同時,《證券日報》記者在黑貓投訴平臺梳理發(fā)現(xiàn),銀行信用卡自動分期問題投訴量超1萬條。有消費者在投訴平臺稱,“收到兩條自動分期短信,打電話咨詢才知道被自動分期?!?/p>
另外,記者注意到,除了部分銀行下線信用卡自動分期業(yè)務(wù)之外,也有部分銀行對信用卡分期手續(xù)費進行了調(diào)整。比如,農(nóng)業(yè)銀行近日公告稱,自2023年1月1日起,該行信用卡“分期付款手續(xù)費”將更名為“分期付款利息”。郵儲銀行、中國銀行、華夏銀行等多家銀行也發(fā)布了類似通知。
“銀行對信用卡業(yè)務(wù)調(diào)整也是落實監(jiān)管的要求,是建立消費者權(quán)益保護機制的體現(xiàn)?!绷阋佳芯吭涸洪L于百程對《證券日報》記者表示,信用卡業(yè)務(wù)正順應(yīng)監(jiān)管要求,逐漸實現(xiàn)精細化發(fā)展,并建立消費者權(quán)益保護機制。
從政策端來看,7月初,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》明確,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在分期業(yè)務(wù)合同(協(xié)議)首頁和業(yè)務(wù)辦理頁面以明顯方式展示分期業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。向客戶展示分期業(yè)務(wù)收取的資金使用成本時,應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一采用利息形式,并明確相應(yīng)的計息規(guī)則,不得采用手續(xù)費等形式,法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
中因律師事務(wù)所律師欒靖宣對《證券日報》記者表示,“在明示信用卡分期利率后,可有效防止因信息不對稱而產(chǎn)生的欺詐營銷等問題,有助于保護持卡人的合法權(quán)益。同時,消費者在使用信用卡進行分期支付的時候,也會考慮到利息而合理消費?!保ㄗC券日報)
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